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책소개

부자들의 돈 관리와 금융을 이용하는 법



이 책은 총 7장으로 이루어져 있다. 

1장 ‘돈에 대한 생각부터 바꿔야 경제적 자유를 얻는다’는 돈에 대한 불안감과 무기력을 이겨내고 본격적인 훈련을 하기 위한 사전 단계다. 우리가 돈에 대해 가져야 할 마음가짐을 일깨워주고 부자가 되는 길을 알려준다. 

2장 ‘돈 공부를 열심히 해야 하루라도 빨리 부자가 된다’에서는 부자들이 돈을 버는 경제습관과 함께 돈을 통제하는 시스템을 제시한다. 저자는 돈 관리를 잘할 수 있는 시스템에 따라 생활하는 데 익숙해지면 자신의 인지자원을 사소한 돈 관리에 낭비하지 않고 돈 버는 일에 집중할 수 있다고 말한다. 

3장 ‘돈으로부터 자유로워지는 시스템을 구축하라’에서는 적절한 비율로 자산배분을 하고 자산을 증식시키는 방법을 알아본다. 

4장 ‘주식시장을 이기려 하지 말고 흐름을 읽어라’에서는 우리가 투자에 관해 무엇을 잘못 알고 있는지, 또 무엇을 알아야 하는지 살펴보고, 좋은 펀드 상품을 고르는 방법과 수익률과 안정성이 좋은 펀드 상품을 소개한다.

5장 ‘부동산시장의 흐름을 읽을 수 있어야 한다’에서는 부동산에 대해 공부한다. 집을 주거의 개념으로 바라볼 것인지, 투자의 대상으로 생각할 것인지, 그리고 집값은 계속해서 오를 것인지, 일정한 시점이 되면 내려갈 것인지 이야기한다. 더불어 주택청약저축과 담보대출, 부동산펀드와 리츠 등에 대해서도 알아본다. 

6일차 ‘좋은 보험에만 가입해야 경제적 자유가 가까워진다’에서는 위험의 종류에 따라 가입해야 할 보험의 종류도 달라지기에 자신이 대비해야 할 위험이 무엇인지를 알고 합리적인 보험료로 보험을 설계하는 방법을 친절하게 설명한다. 

7장 ‘금융회사에 속지 말고 행복한 노년을 준비하라’에서는 부정적인 의미의 ‘노후 준비’가 아닌 ‘노년 준비’를 해야 한다는 새로운 인식을 제시하며, 흔히 생각하듯이 은퇴 시점에 꼭 목돈이 마련되어 있어야 하는 것은 아니라고 강조한다. 



이 책을 읽고 체계적으로 돈을 관리하는 방법을 배워보자. 그러면 불안한 가정경제를 안정적으로 꾸려나가는 큰 힘이 생길 것이다.

저자소개

저자 : 조진환

저자 조진환

일명 ‘돈코치’라 불리며 경제교육, 유료재무상담, 책 집필 등을 하는 대한민국 최초의 1인독립재무상담사다. 금융회사와 미디어에 의해 조장된 불안감을 갖고 살지 않도록 돈에 대한 기준을 제시한다. 돈 버는 것에 집중하느라 목적을 잃어버린 삶, 절약하는 것에 집중하느라 삶의 방향을 잃어버린 삶. 끊임없이 떠도는 불필요한 재테크 정보의 홍수 속에서 중심을 잃어버린 삶을 올바른 방향으로 이끄는 일을 한다.

삼성SDI사내대학 외래교수로 ‘금융자산 운용 및 보험재무 강의’를 했으며, 삼성디스플레이·삼양사·코오롱·넥센 등의 기업에서 강좌를 진행했고, 현재 경기도와 충남지역 평생교육기관에서 재테크 강좌를 운영하고 있다. 시사저널·FP저널·부동산114 등에 칼럼을 기고했으며 KBS·MBC·육아방송 등에 출연했다. 2006년부터 현재까지 1천여 가정의 재무상담을 진행하며 그들이 경제적 안정과 돈으로부터의 자유를 성취하는 데 도움을 주고 있다.

저서로는 『경제습관을 상속하라』 『당신이 잘못 알고 있는 금융지식 9가지』가 있다.

목차

프롤로그 _ 가장 빨리 부자가 되는 방법 



1장. 돈에 대한 생각부터 바꿔야 경제적 자유를 얻는다

100세 시대, 돈 없이 결코 행복할 수 없다 

돈에 대한 관점을 바꾸기 위한 첫 걸음 

돈 관리에 무기력하고 불안감을 느끼는 이유를 알자 

저성장 시대의 개막, 삶의 간소화는 필수다 

행복한 소비를 해야 돈으로부터 자유롭다 

비전선언문과 액션플랜이 당신의 인생을 바꾼다 



2장. 돈 공부를 열심히 해야 하루라도 빨리 부자가 된다

돈을 버는 경제습관 없이는 부자가 될 수 없다 

좋은 빚과 나쁜 빚을 명확히 구분하라 

경제신문을 제대로 읽어야 돈을 버는 기회가 보인다 

하루라도 빨리 부자가 되려면 전문가들을 잘 활용하라

돈 되는 트렌드는 생활 속에서 찾아야 한다

부자는 금융지식에 유별나게 강하다 

부자가 되고 싶다면 금융자산을 늘려야 한다

빨리 부자가 되고 싶다면 절세는 필수다 



3장. 돈으로부터 자유로워지는 시스템을 구축하라

지출 계획을 세우는 것이 부자가 되는 돈 관리비법이다 

고정지출을 줄이는 것이 돈 관리의 핵심이다 

저축을 고정지출로 잡아야 소비를 줄일 수 있다 

변동지출의 총합은 매달 같아야 한다 

연간지출을 파악한 후에 저수지통장을 만들자 

3개의 통장이 당신의 인생을 바꾼다 



4장. 주식시장을 이기려 하지 말고 흐름을 읽어라

주식시장의 흐름을 제대로 읽는 법 

주식 직접투자와 간접투자, 장단점을 명확히 알자 

펀드 투자만으로도 부자가 될 수 있다 

좋은 펀드를 선택하는 기준은 알고 있어야 한다 

펀드 투자로 돈 벌려면 기준, 원칙, 전략을 세워라 

펀드의 자산배분 전략, 반드시 세워야 한다 

ETF 투자와 매매는 어떻게 하나? 



5장. 부동산시장의 흐름을 읽을 수 있어야 한다

부동산시장의 흐름을 제대로 읽는 법

다가올 3년, 부동산시장을 말한다

투자용이 아닌 거주용으로 집을 바라볼 때다 

주택청약저축과 주택담보대출에 대해 알자 

낮은 가격에 집을 사려면 협상을 주도하라 

임차인이라면 이것만은 절대 잊지 말자

부동산펀드, 부동산과 금융 투자의 조합이다 

부동산펀드와 리츠, 제대로 비교해보자 



6장. 좋은 보험에만 가입해야 경제적 자유가 가까워진다

보험 상품의 구조를 모르면 아까운 돈이 새어나간다

위험의 종류를 잘 알아야 좋은 보험을 선별할 수 있다 

가장의 사망에 대비하려면 종신보험보다 정기보험이 낫다

불시에 닥치는 상해와 질병, 통합보험으로 대비하라

자동차보험과 운전자보험, 현명하게 가입해야 한다 



7장. 금융회사에 속지 말고 행복한 노년을 준비하라

금융회사와 언론이 조장하는 노년의 불안에서 벗어나자 

노년 설계의 기본인 국민연금을 잘 활용하자 

노후 준비를 위해 퇴직연금을 제대로 활용하자 

노후 준비를 위해 개인연금에 관심을 가지자

자녀지원자금 수준을 어떻게 정해야 할까? 

실현 가능한 노년 설계, 반드시 해야 한다 



에필로그 _ 돈으로부터 자유로워지는 시스템의 구현과 실행을 위해 

『가장 빨리 돈으로부터 자유로워지는 법』 저자와의 인터뷰