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YTN 라디오 [당신의 전성기, 오늘]에서 가장 인기 있던 재무상담 시간에 나온 질문 중 55가지 질문을 선별하여 금융 초보자도 쉽게 배울 수 있도록 정리하였다. 실제 청취자들이 올린 질문들로 이루어진 코너로 금융 초보자들의 눈높이에 딱 맞고 실생활에 가장 필요한 내용이다. 답변 또한 금융 지식이 부족한 노년층과 사회초년생들의 눈높이에 맞췄기 때문에 남녀노소 누구나 쉽게 실생활에 사용할 수 있도록 하였다. 방송에서는 정해진 시간 때문에 제대로 답변을 못할 때가 많아 방송에서 미처 하지 못한 이야기와 함께 조금 더 구체적인 답변과 유용한 자료들을 제공하고 있다.



질문의 내용은 주로 전반적인 금융지식에 관련된 것들로 통장, 월급, 신용카드, 보험, 대출 등 자신의 재무 상태를 점검하고 관리할 수 있는 내용이다. 또한 내용을 6단계로 분류하여 스스로 한 단계 한 단계 따라하면서 부자가 되기 위한 재무 기초를 다질 수 있도록 하였다. 그동안 우리는 금융에 관한 교육을 제대로 받아 본 적이 없다. 생활에 가장 밀접한 게 금융이면서도 막상 물어보거나 배울만한 곳이 없는 게 금융이다. 재무과학연구소 엄진성 소장과 김명숙 아나운서의 티키타카식 재무 상담을 통해 재무기초가 부족하거나 금융이 어렵게만 느껴졌던 사람들, 그리고 이제 막 재테크를 시작하려는 사람들에게 좋은 입문서가 될 것이다.

목차

재무기초 1단계 - 재무기초 먼저 완성해라
통장을 5개로 나눠라
생활비 통장의 예산을 정해라
생활비 통장과 비상금 통장은 분리해라
비상금 통장은 두개를 준비해라
저축과 투자는 기계적으로 해라
월급 외 수입은 비상금 통장으로 보내라
돈의 흐름을 관리하라
-통장 관리 Q&A-
1. 재무목표는 어떻게 설정해야 하나요?
2. 자동이체 통장을 정리하는 간편한 방법이 있나요?
3. 맞벌이 부부는 통장관리를 어떻게 해야 하나요?
4. 개인사업자는 비상금 관리를 어떻게 해야 하나요?
5. 월급을 받아도 남는 돈이 없어요.
6. 보너스가 들쑥날쑥 들어오는데 어떻게 관리하죠?

재무기초 2단계 - 소비와 지출을 관리해라
재무상태를 확인해라
현금흐름을 확인해라
돈을 소중히 다뤄라
종잣돈 마련이 해결책이다
-신용카드와 대출 Q&A-
1. 매년 납부하는 신용카드 연회비가 아까워요.
2. 매년 새로운 신용카드를 개설해도 되나요?
3. 마일리지 카드에 함정이 있다고요?
4. 개인사업자입니다. 신용카드를 많이 쓰면 좋은가요?
5. 지출 내역을 매일 기록하고 있는데 너무 지치네요.
6. 달러강세/약세가 도대체 무슨 말인가요?
7. 해외여행을 갈 때 신용카드를 쓸까요? 현금을 쓸까요?
8. 환전수수료 절약하는 방법을 알려주세요.
9. 이직한지 3개월이 아직 안되었는데 대출 갈아 탈 수 있나요?
10. 보금자리론 대출을 받았는데 갈아탈 수 있나요?
11. 전세자금 대출을 받으려고 하는데 변동금리와 고정금리가 고민돼요.
12. 사회초년생 인데 급한 마음에 제2금융권 대출을 받았어요. 신용도에 문제가 생길까요?
13. 보험계약대출을 받으려고 하는데 괜찮을까요?
14. 금리가 올라갈 때 대출을 일부 상환할까요?

재무기초 3단계 - 저축과 투자를 당장 시작해라
투자를 해야 하는 이유
소액이라도 투자를 해라
투자의 종류는 다양하다
-저축과 투자 Q&A-
1. 금리가 올라간다고 하는데 금리가 뭔가요?
2. 복리 상품에 넣을까요? 단리 상품에 넣을까요?
3. 개인사업자입니다. 푼돈 관리 방법 알려주세요.
4. 얼마 전에 은행에서 출자금 상품에 가입했어요. 괜찮을까요?
5. 변액연금을 가입할까 생각중이에요. 어떻게 해야 할까요?
6. 청약통장으로 꼭 집을 사야하나요? 미분양도 많은데요.
7. 무주택 세대주 자격으로 청약하려는데 명의 변경 가능한가요?
8. 펀드 적립식과 거치식 투자에 대해서 알려주세요.
9. 펀드는 수수료도 중요하다는데 좋은 펀드 추천해주세요.
10. 브라질채권에 가입했는데 수익률이 -23%에요.
11. 원화로 저축하는 것보다 달러를 모으는 것이 좋을까요?
12. P2P투자가 수익률이 높다는데 위험성은 없나요?

재무기초 4단계 - 보험료를 당장 줄여라
보험은 비용이다
보험의 가입 목적을 분명히 해라
중요한 부분 먼저 준비해라
보험리모델링 하기 전에 확인해라
-보험 Q&A-
1. 종신보험을 가입했는데 연금으로 전환하라고 하네요.
2. 종신보험료는 너무 비싸요. 보험료 절약하는 방법이 있나요?
3. 아내가 산모교실에서 종신보험을 가입하고 왔어요.
4. 운전자 보험을 5만원씩 내고 있는데 괜찮은가요?
5. 아프면 혜택도 받고 만기에 환급도 되는 보험 없나요?
6. 암보험은 필수라던데 최대한 저렴하게 가입하는 방법 없나요?

재무기초 5단계 - 노후자금마련에 집중해라
노인이 가난한 나라
노후준비는 당장 시작해라
1층 연금 : 국민연금
2층 연금 : 퇴직연금
3층 연금 : 개인연금
4층 연금 : 주택연금
5층 연금 : 소득활동
자영업자의 노후준비
-노후준비와 연금 Q&A-
1. 국민연금을 부부가 같이 가입할까요? 한 사람만 가입할까요?
2. 국민연금 10년째 넣고 있어요. 연기연금은 뭔가요?
3. 국민연금을 다시 이어서 가입할까요? 보험회사 연금을 가입할까요?
4. 주택으로 연금을 받을 수 있다고 들었는데요.
5. 주택연금의 종신형과 확정기간형에 대해서 알려주세요.
6. 주택담보대출이 있는데 주택연금 신청이 가능한가요?
7. 퇴직연금을 어떻게 운용하는 것이 좋을까요?
8. 연금보험과 연금저축은 어떻게 다른가요?

재무기초 6단계 - 탈세가 아닌 절세를 해라
미리 준비하면 세금이 줄어든다
근로소득자는 연말정산을 신경 써라
자영업자는 종합소득세 신고에 신경 써라
상속과 증여도 미리 준비해라.
-세금 Q&A-
1. 근로자가 사업소득이 있는 경우 어떻게 해야 하나요?
2. 연말정산에서 의료비 공제 대상에 암환자도 포함되나요?
3. 이혼했는데 연말정산 어떻게 하나요?
4. 전세자금대출도 연말정산이 가능한가요?
5. 맞벌이 부부는 신용카드 공제를 어떻게 하는 것이 좋은가요?
6. 분리과세와 분류과세가 너무 어려워요.
7. 올해 처음으로 종합소득세 신고를 해요. 종합소득세가 뭔가요?
8. 종합소득세를 줄이는 절세 상품이 있나요?
9. 상속세와 증여세에 대해서 알려주세요.