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책소개

‘빚 권하는 사회‘가 알려주지 않는 금융회사의 거짓말과 진짜 부자되는 법!



《앞으로 5년, 빚 없는 사람만이 살아남는다》는 바로 이런 금리 급상승 시대에 엄숙히 경고를 던지는 책이다. 개인파산자, 35억이 넘는 거액의 빚을 떠안았던 채무자에서 지금은 억대 연봉을 받는 재무 상담사로, 자산관리 회사의 CEO로 거듭난 두 저자는 몇 년 전부터 계속 심화되고 있는 가계 부채의 심각성을 하루빨리 인지하고, 대책을 강구할 것을 강조한다. 또한 새로운 시대에 달라져야 할 재테크 전략으로서 ‘부채 관리’의 중요성을 이야기한다.

저자소개

저자 : 백정선

저자 백정선은 온라인 자산관리 플랫폼 회사 ㈜핀톡 대표이사. 중앙대학교에서 회계학을 전공했고 건국대학교 경영전문대학원에서 MBA를 졸업했다. 현재 방송통신대학교 프라임칼리지 교수이며, 금융연수원, 중앙대학교, 단국대학교 경영대학원의 외래 교수로 있다. EBS <60분 부모>를 비롯해 MBC <경제매거진M>, KBS <아침마당>, <무엇이든 물어보세요>, SBS <체인지 업 가계부>, MBN <황금알> 등 다양한 방송 프로그램에 1,000회 이상 출연하며 대중에게 친숙한 자산관리 전문가로 맹활약 중이다. 일찍부터 금융업계에서 두각을 나타내며 승승장구하던 중, 믿었던 지인의 보증을 섰던 게 잘못되면서 30억이 넘는 빚을 떠안았다. 거액의 채무를 지고 삶을 포기하려고도 생각했지만 생명과도 같은 회사를 팔고 뼈를 깎는 가계 구조조정을 통해 8년 만에 모든 빚을 정리했다. 현재는 개인적 경험을 바탕으로 빚으로 고통 받는 사람들을 도우며 새로운 인생을 개척해 나가고 있다. 빚을 규제하기보다 빚을 적극적으로 권하는 이 시대의 사회구조적 모순, 열심히 사는데도 점점 불어나는 가계 빚으로 힘든 이들을 위한 현실적인 부채 관리법, 그리고 경험에서 우러난 정성 어린 조언과 위로를 담아 이 책을 쓰게 됐다. 지은 책으로 《빚지기 전에 알았더라면 좋았을 것들》, 《부채는 줄이고 행복자산을 늘려라》, 《노후 걱정 없는 우리 집》이 있다



저자 : 김의수

저자 김의수는 ㈜키움에셋플래너 ‘돈 걱정 없는 우리 집 지원센터’ 센터장. 경성대에서 법학을 전공한 후 워싱턴대학교에서 MBA를 마치고 현대자동차에서 근무했다. 부유하고 순조로운 인생을 살다가 아버지가 운영하던 회사의 부도로 한순간에 25억 원의 빚을 진 개인파산자가 됐다. 이후 전단지 돌리기, 풀 뽑기 공공근로자, 자산관리영업을 거쳐 지금은 억대 연봉을 받는 재무상담사로 활동하고 있다. 빚으로 인해 받았던 고통을 누구보다 잘 알기에 상담자의 삶을 함께 고민하는 따뜻한 재무상담사로도 유명하다. 2009년 KBS <아침마당>에서 ‘돈 걱정 없애 주는 7단계 재무시스템’을 소개해 화제를 모았으며 EBS <60분 부모>, MBC <경제매거진M>과 MBN라디오 <라이브 경제 투데이> 등에 고정 출연했다. 두란노 결혼예비학교를 비롯해 한국경제신문사, 삼성코닝, 특허청, 대학교 등 여러 기업체와 관공서에서 자산관리 강의와 세미나를 하고 있다. 저서로는 《빚지기 전에 알았더라면 좋았을 것들》, 《많든 적든 내 월급이다》, 《돈 걱정 없는 우리 집》, 《노후 걱정 없는 우리 집》이 있다.

목차

프롤로그_ ‘빚 권하는 사회’에서 빚지지 않고 살아남는 법

우리 집 부채 위험도 자가 진단 테스트

 

제1장 빚은 언제부터 우리 삶의 ‘필수’가 되었나?

_ ‘빚 권하는 사회’의 단면



01 빚 없는 것이 비정상인 시대, 이건 뭔가 잘못됐다!

- 내 집인 듯, 은행 집인 듯 빚으로 쌓은 집

- 2년에 한 번 지옥을 맛볼 것인가, 매일 지옥을 맛볼 것인가

- 이자 얼마 안 한다고? 빚의 규모가 문제다

- 금융기관 먹여 살리기에만 바쁜 정책금융의 한계

- 300만 원부터 4,000만 원까지 전화 한 통이면 무이자 총알 대출?

- ‘똑똑한 소비’를 가장한 함정, 그 이름은 빚



02 가계 부채 1,350조, 부채공화국 대한민국의 현주소

- 먹고만 살아도 빚이 1억! 나이대별 부채 시나리오

- 체면이 곧 부채가 되는 사회

- 21세기 월급쟁이는 왜 부자가 될 수 없는가?

- 부자는 부를 낳고 가난은 빚을 낳는다



03 ‘부채 폭탄 돌리기’는 이미 시작됐다

- 여기저기 뚫려 있는 개미구멍, 위기는 한순간에 찾아온다

- 미국 금리 인상, 인구 감소, 저유가… 앞으로 다가올 더 많은 악재들

- 빨리 벗어나지 못하면 노후파산은 시간 문제다



제2장 나를 빚지게 만드는 것들을 파악하라

_부채 청산 1단계: 빚의 정체 바로보기



01 오늘은 월급날, 하지만 잔액은 0원

- 예명은 신용, 본명은 부채

- 지름신과 할부의 완벽한 결합

- 카드사만 배불리는 고리대금업, 리볼빙 서비스

- 핀테크, ‘현금 없는 사회’의 폐해

- 여행은 추억뿐만 아니라 카드 값도 남긴다

 

02 남들만큼 하는 결혼? 깨가 아닌 빚이 쏟아진다

- “평생에 한 번인데요. 신부님.”

- 부모의 위기로 번지는 자녀의 결혼

- 혼수만 보지 말고 현금 흐름을 보라



03 자녀를 향한 무한 투자, 자녀의 짐으로 돌아간다

- 무분별한 자녀 교육비 지출은 노후 자금 최대의 적

- 자식의 성공을 위해 미래를 저당잡히는 사람들



04 대학, 자식이 빈곤해지거나 부모가 더 빈곤해지거나

- 졸업하자마자 신용 불량자가 되는 청년들

- 최저임금, 열심히 살아도 극복할 수 없는 현실

- 대학에 대한 고정관념, 이제는 바꿔야 한다



05 노후를 벼랑으로 내모는 ‘뭐라도 해야지’의 위험 

- 직장은 전쟁터, 자영업은 지뢰밭

- 창업, 준비하는 만큼 성공 가능성은 커진다

- 창업보다 취업을 먼저 생각하라

- 사업 운영과 가정 경제를 분리하라



제3장 ‘빚을 지게 만드는 습관’을 개선하라

_부채 청산 2단계: 성격과 질에 따라 달라지는 출구 전략



01 정확한 진단이 빚 치료의 첫 단계

- 빚지는 습관은 만성질환이자 난치병

- 빚 진단 첫 번째: 부채 현황 리스트를 작성하라

- 빚 진단 두 번째: 부채의 유형별로 나눠라

- 빚 진단 세 번째: 알맞은 출구 전략을 찾아라

- 빚은 한 사람에게 모으고 한 건으로 모아라



02 집에 대한 생각을 바꿔라

- 고소득층도 허리를 휘게 만드는 과도한 부동산 투자

- 부자가 되려면 신문을 읽어라? 신문에 속지 마라!

- 하우스푸어에 더욱 소외된 전세푸어



03 소비 패턴을 구조조정하라

- 부채를 가중시키는 자동차 할부

- 수익률보다 중요한 고정 저축 금액의 확보

- 지출의 파이를 키우는 카드와 ‘페이’를 멀리하라

- 빚지지 않는 재무 시스템을 만드는 6단계 전략



04 자녀 교육비, 원칙을 세우고 공유하라

- 교육비, 한 번 시작하면 의지대로 멈출 수 없다

- 자녀 교육보다 당신의 은퇴 후를 먼저 생각하라

- ‘부모로서 미안한 마음’을 버릴 때 모두가 행복한 미래를 맞을 수 있다



05 보험은 과연 미래를 위한 ‘저축’일까?

- 불안을 먹고사는 공포 마케팅, ‘보험 과소비’로 이끈다

- 결혼 이전에는 보험 가입을 최소화하라

- 목적에 맞게 저축성 보험을 이용하는 법

- 저축성 보험은 장기간으로, 보장성 보험은 중기간으로

- 보험 구조조정, 어떻게 해야 할까?



제4장 재무 체질 개선으로 노후파산을 막아라 

_부채 청산 3단계: 빚지지 않는 재무 시스템 만들기

 

01 우리 집 재무구조, 어떻게 바꿀까?

- 노후 준비, 자금 마련보다 빚지지 않는 체질이 중요하다

- 노후가 오기 전 수입 절벽에 대비하라

- 가계의 재무 구조조정은 통장 구조조정으로부터

- 지출 관리, 모바일 앱을 활용해 보자

- 숨어 있는 1인치의 자산 찾기



02 노후 준비, 겁먹지 말고 소걸음으로

- 노후를 위한 4. 4. 2 저축 전략

- 노후 준비를 위해 연금 빌딩을 쌓아 올리자

- 노후를 대비한 보장성 보험 구조 만들기



03 최고의 노후 준비는 부부의 대화다

- 노후의 주거, 무엇을 하고 살지를 생각하라

- 부부의 노후 준비, 돈보다 대화가 중요하다

- 아무리 좋은 계획이라도 혼자서만 세우면 무용지물



에필로그_ 두려움을 꿈으로 바꾼다면 당신의 삶은 달라질 수 있다